KuCoin arvostelu

Onko KuCoin turvallinen?

ESMA:n MiCA-rekisterin mukaan KuCoin EU Exchange GmbH on Wienissä toimiva kryptovarapalvelun tarjoaja, jonka valvoja on FMA. Lupa kattaa kryptovarojen säilytyksen, vaihdon rahaksi ja toisiin kryptovaroihin, liikkeeseenlaskun markkinoinnin ja siirtopalvelut.

Lupa ei kuitenkaan ole koko kuva. FMA tiedotti, että se oli asettanut yhtiölle uusien asiakassuhteiden kiellon, koska rahanpesun ja pakotteiden valvonnasta vastaavat avainhenkilöt puuttuivat. Kielto on sittemmin purettu, kun tehtävät täytettiin. FMA kuitenkin toteaa edelleen, ettei liiketoiminnan aloittaminen ole sallittua hallinnointivaatimusten ja ylimmän johdon avaintehtävien täyttämisen vuoksi. FMA:n mukaan Itävallan asiakkaita ei voi palvella ennen kuin valvonnan ehdot täyttyvät. Tiedotteessa ei oteta kantaa muiden ETA-maiden asiakkaisiin.

Uutisten mukaan KuCoin kertoi keskeyttäneensä uusien käyttäjien rekisteröinnin vapaaehtoisesti jo ennen FMA:n päätöstä. Yhtiön ilmoituksen perusteella olemassa olevia asiakkaita kielto ei koskenut. Tämä on toissijainen lähde, joten ajankohtainen tilanne on tarkistettava FMA:n sivuilta ja KuCoin EU:n omilta sivuilta.

KuCoin EU ja kansainvälinen KuCoin

Luvan saatuaan KuCoin kertoi uutisten mukaan siirtävänsä ETA-alueen asiakkaat, Malta pois lukien, EU-alustalleen. Uusia ETA-asiakkaita ei enää rekisteröidä kansainväliseen palveluun. Käytännössä suomalaisen asiakkaan sopimuskumppani olisi siis KuCoin EU Exchange GmbH eikä Seychelleillä toimiva yhtiö.

Ero on tärkeä, koska MiCA:n suojat koskevat vain EU:n luvan alla tarjottuja palveluja. Finanssivalvonta on muistuttanut, ettei MiCA suojaa EU:n ja ETA:n ulkopuolelta ostettuihin palveluihin. Jos sinulla on jo tili KuCoinissa, lue palvelun ehdoista, minkä yhtiön asiakas olet, ja seuraa tilille tulevia ilmoituksia.

Yhtiön tausta

KuCoin perustettiin vuonna 2017, ja pörssin kansainvälinen palvelu on kytketty Seychelleille rekisteröityyn yhtiöön. Yhdysvaltain oikeusministeriön tiedotteen mukaan KuCoinia operoiva Peken Global Limited tunnusti syyllisyytensä rahanpesun torjuntaa koskevien lakien rikkomiseen: tunnistamis- ja valvontaohjelmat puuttuivat, eikä yhtiö ollut rekisteröitynyt rahansiirtopalveluksi. Yhtiö sitoutui maksamaan yli 297 miljoonan dollarin seuraamukset, poistumaan Yhdysvaltain markkinoilta kahdeksi vuodeksi, ja kaksi perustajaa jätti johtotehtävät. Oikeusministeriön mukaan tunnistautuminen tuli uusille asiakkaille pakolliseksi vasta vuonna 2023.

Tämä on viranomaislähteestä todennettu historia. EU-yhtiö on erillinen oikeushenkilö, joka on saanut oman toimilupansa, ja sen arvioiminen perustuu sen omaan toimintaan ja FMA:n valvontaan. Samalla FMA:n päätös osoittaa, että valvoja seuraa juuri rahanpesun ja pakotteiden torjuntaa tarkasti.

Toimiiko KuCoin Suomessa?

KuCoin EU:n sivusto esittäytyy EEA-alueen säänneltynä kryptoalustana, ja sivustolla on Buy Crypto, Convert, spot- ja marginaalikauppa, Earn ja OTC-palvelu. Lupa on voimassa koko ETA:ssa, mutta FMA:n kielto koskee yhtiön toiminnan aloittamista. Tästä syystä ei voi luvata, että suomalainen asiakas voi tällä hetkellä avata tilin ja käyttää palvelua turvallisesti.

Ennen kuin harkitset KuCoinia:

1. Lue FMA:n tuorein tiedote KuCoin EU Exchange GmbH:sta.
2. Varmista KuCoin EU:n ehdoista, mikä yhtiö on sopimuskumppanisi.
3. Jos sopimuskumppani on kansainvälinen, EU:n ulkopuolinen yhtiö, MiCA:n suojat eivät päde.
4. Vertaa palvelua luvanvaraisiin vaihtoehtoihin, kuten Coinmotion, NorthCrypto ja Bybit.

KuCoin EU:n tapaus vaiheittain

FMA:n tiedotteen perusteella tapahtumat etenivät seuraavasti:

1. FMA myönsi KuCoin EU Exchange GmbH:lle MiCA-toimiluvan, ja rahanpesun ja pakotteiden valvonnasta vastaavat avainhenkilöt oli tuolloin nimetty asianmukaisesti.
2. Avainhenkilöiden poistuttua tehtävät jäivät täyttämättä, ja FMA määräsi uusien asiakkaiden kiellon.
3. Kun tehtävät täytettiin uudelleen, FMA purki uusien asiakkaiden kiellon.
4. Toiminnan aloittaminen on tiedotteen mukaan yhä kielletty, koska hallinnointivaatimukset ja ylimmän johdon muut avaintehtävät eivät ole kunnossa.

Vaihe neljä on se, joka ratkaisee. Seuraa FMA:n tiedotteita ja KuCoin EU:n omia ilmoituksia, sillä tilanne voi muuttua nopeasti kumpaankin suuntaan.

Mitä KuCoin EU:n sivusto listaa

KuCoin EU:n etusivun valikko listaa tuotteina muun muassa kryptoostot (Buy Crypto), Convert-toiminnon, spot- ja marginaalikaupan, Earn-palvelun, OTC-palvelun, KuCard-kortin sekä Fees & VIP -sivun. Valikossa ovat myös valitusmenettely (Raise a Complaint), riski-ilmoitus ja AML-sivu. Valikko kertoo, mitä sivusto aikoo tarjota, mutta ei sitä, mitkä palvelut ovat parhaillaan käytössä sinun maassasi.

Lupa ja toiminnan aloitus ovat eri asioita

KuCoin EU -tapaus näyttää, että MiCA-luvan saaminen ja toiminnan aloittaminen ovat kaksi eri vaihetta. Lupa myönnetään, kun yhtiö täyttää hakuvaiheen vaatimukset. Toiminnan aloittaminen edellyttää, että valvonnan ehdot täyttyvät myös käytännössä, esimerkiksi hallinnointi on kunnossa ja johdon avaintehtävät on täytetty. FMA:n tiedotteen mukaan toiminnan aloittamisen kielto perustuu MiCAR-täytäntöönpanolakia koskevaan hallinnolliseen päätökseen.

Kiellon taustalla olivat rahanpesun torjunnasta vastaava vastuuhenkilö, pakotteista vastaava vastuuhenkilö ja heidän sijaisensa. Nämä tehtävät ovat pörssin valvonnan ydin, koska ne varmistavat, että epäilyttävät siirrot havaitaan. Kun tehtävät puuttuivat, FMA katsoi, ettei yhtiö täyttänyt vaatimuksia.

Seuraavassa on vertailu siitä, mitä rekisteri kertoo tässä sivustossa arvostelluista luvanvaraisista pörsseistä:

Rekisteri ei yksin kerro, kuka saa palvella asiakkaita juuri nyt. Siksi valvojan tiedotteet kuuluvat tarkistukseen.

Riskit pörssistä riippumatta

Finanssivalvonnan mukaan MiCA ei poista kryptoihin liittyviä riskejä. Hinta voi vaihdella voimakkaasti, palveluntarjoajan ei tarvitse arvioida tuotteen sopivuutta sinulle, eikä toiminta kuulu sijoittajien korvausrahaston piiriin. Marginaalikauppa ja pienet altcoinit lisäävät riskiä. Käytä vain summaa, jonka menettäminen ei vaaranna taloutesi vakautta.

Luvanvaraiset vaihtoehdot Suomessa

Jos haluat ostaa kryptoa heti, valitse pörssi, jonka lupa ja toiminta ovat selvät. Coinmotion ja NorthCrypto ovat Finanssivalvonnan valvomia ja toimivat suomeksi. Bybit on Itävallan FMA:n valvoma ja palvelee Suomen asukkaita EU-alustallaan. Kaikkien vertailu on sivulla kryptopörssit.

Miten tarkistat luvan itse

Älä luota pelkästään pörssin omaan ilmoitukseen luvasta. Tarkistus kestää muutaman minuutin:

1. Avaa ESMA:n väliaikainen MiCA-rekisteri ja hae yhtiön nimi, tässä tapauksessa KuCoin EU Exchange GmbH.
2. Katso valvoja, palvelut ja se, onko luvalla päättymispäivää.
3. Etsi valvojan oma tiedote: Itävallassa FMA, Suomessa Finanssivalvonta.
4. Vertaa sivuston ehtoihin: sopimuskumppanin nimi pitää olla sama kuin rekisterissä.

Rekisteri kertoo, että lupa on myönnetty. Se ei kerro, onko yhtiö saanut aloittaa toimintansa, ja siksi valvojan omat tiedotteet ovat yhtä tärkeitä.

Kulut, talletukset ja kolikot

KuCoinin kansainvälisen palvelun perustason spot-kulu on 0,1 prosenttia sekä ostajalle että myyjälle. EU-alustan kuluja, talletustapoja tai kolikkomäärää ei voi tässä esittää luotettavasti, koska palvelun käynnistyminen on kesken. Katso ne KuCoin EU:n omilta sivuilta, kun palvelu on avattu. Jos etsit pörssistä pienempiä kolikoita, huomioi niiden suuremmat riskit: altcoinit.

Verotus ja kirjanpito

Jos sinulla on tai on ollut tili ulkomaisessa pörssissä, tapahtumat kannattaa tallentaa tilin ollessa vielä käytössä. Jokainen myynti ja kolikoiden vaihto toiseen on veronalainen luovutus. Tallenna ostopäivät, hinnat ja kulut. Perusteet on kuvattu sivulla kryptovaluuttojen verotus.

Plussat ja miinukset

Plussat

• MiCA-toimilupa Itävallasta
• kansainvälisen palvelun matala perustason kulu, 0,1 prosenttia

Miinukset

• FMA ei ole sallinut liiketoiminnan aloittamista
• yhtiöllä on viranomaislähteellä todennettu rahanpesutausta Yhdysvalloissa
• EU-yhtiön tilanne on muuttunut lyhyessä ajassa, joten tiedot vanhenevat nopeasti

Yhteenveto

KuCoin EU on paperilla EU:n alueella toimiva pörssi, mutta valvojan kielto liiketoiminnan aloittamiselle on suomalaiselle ostajalle painavin yksittäinen tieto. Seuraa FMA:n tiedotteita ja valitse toistaiseksi palvelu, jonka toiminta on selvästi sallittua. Vertailu löytyy sivulta kryptopörssit, ja ensimmäisen oston vaiheet oppaasta bitcoinin ostaminen. Kolikoiden säilytys: kryptolompakko.